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金融机构反洗钱划定

金融机构反洗钱划定 
(中国人夷易近银行令〔2006〕第1号)

凭证《中华人夷易近共和国反洗钱法》、《中华人夷易近共和国中国人夷易近银行法》等司规则定,中国人夷易近银行制订了《金融机构反洗钱划定》,经2006年11月6日第25次行长办公聚会聚会会议经由历程,现予宣布,自2007年1月1日起实验。

行长:周小川 
二〇〇六年十一月十四日

金融机构反洗钱划定

金融机构反洗钱划定

第一条 为了预防洗钱运动,尺度反洗钱监视治理行动和金融机构的反洗钱使命,掩护金融序次,凭证《中华人夷易近共和国反洗钱法》、《中华人夷易近共和国中国人夷易近银行法》等有关司法、行政律例,制订本划定。
第二条 本划定适用于在中华人夷易近共和国境内依法设立的以下金融机构:
(一)商业银行、都市信用协作社、墟落信用协作社、邮政储汇机构、政策性银行;
(二)证券公司、期货经纪公司、基金治理公司;
(三)保险公司、保险资产治理公司;
(四)信托投资公司、金融资产治理公司、财政公司、金融租赁公司、汽车金融公司、泉币经纪公司;
(五)中国人夷易近银行一定并宣布的其他金融机构。
从事汇兑营业、支付整理营业和基金发卖营业的机构适用本划定对金融机构反洗钱监视治理的划定。
第三条 中国人夷易近银行是国务院反洗钱行政主管部门,依法对金融机构的反洗钱使命阻拦监视治理。中国银行业监视治理委员会、中国证券监视治理委员会、中国保险监视治理委员会在各自的职责规模内实验反洗钱监视治理职责。
中国人夷易近银行在实验反洗钱职责历程当中,应当与国务院有关部门、机构和司法机关相互合营。
第四条 中国人夷易近银行凭证国务院授权代表中国政府睁开反洗钱国际协作。中国人夷易近银行可以和其他国家或许地域的反洗钱机构培植协作机制,实验跨境反洗钱监视治理。
第五条 中国人夷易近银行依法实验以下反洗钱监视治理职责:
(一)制订或许会同中国银行业监视治理委员会、中国证券监视治理委员
会和中国保险监视治理委员会制订金融机构反洗钱规章;
(二)担负人夷易近币和外币反洗钱的资金监测;
(三)监视、检查金融机构实验反洗钱义务的情形;
(四)在职责规模外调询会见可疑生意营业运动;
(五)向侦查机关申报涉嫌洗钱犯罪的生意营业运动;
(六)凭证有关司法、行政律例的划定,与境外反洗钱机构交流与反洗钱
有关的信息和质料;
(七)国务院划定的其他有关职责。
第六条 中国人夷易近银行设立中国反洗钱监测剖析中央,依法实验以下职责:
(一)吸收并剖析人夷易近币、外币大额生意营业和可疑生意营业申报;
(二)培植国家反洗钱数据库,稳妥生涯金融机构提交的大额生意营业和可疑
生意营业申报信息;
(三)凭证划定向中国人夷易近银行申报剖析效果;
(四)请求金融机构实时补君子夷易近币、外币大额生意营业和可疑生意营业申报;
(五)经中国人夷易近银行赞成,与境外有关机构交流信息、质料;
(六)中国人夷易近银行划定的其他职责。
第七条 中国人夷易近银行及其使命职员应当对依法实验反洗钱职责取得的信息予以保密,不得背背划定对外供应。
中国反洗钱监测剖析中央及其使命职员应当对依法实验反洗钱职责取得的客户身份质料、大额生意营业和可疑生意营业信息予以保密;非依司规则定,不得向任何单元和小我供应。
第八条 金融机构及其分支机构应当依法培植健全反洗钱外部控制制度,设立反洗钱专门机构或许指定内设机构担负反洗钱使命,制订反洗钱外部操作规程和控制措施,对使命职员阻拦反洗钱培训,增强反洗钱使命才干。
金融机构及其分支机构的担负人应当对反洗钱外部控制制度的有用实验担负。
第九条 金融机构应当凭证划定培植和实验客户身份识别制度。
(一)对请求培植营业关系或许处置赏罚赏罚划定金额以上的一次性金融营业的客户身份阻拦识别,请求客户出示真实有用的身份证件或许其他身份证实文件,阻拦核对并挂号,客户身份信息发生变换时,应当实时予以更新;
(二)凭证划定明确客户的生意营业目的和生意营业性子,有用识别生意营业的受益人;
(三)在处置赏罚赏罚营业中发现异常迹象或许对先前取得的客户身份质料的真实性、有用性、完全性有疑问的,应当重新识别客户身份;
(四)保证与其有署理关系或许类似营业关系的境外金融机构阻拦有用的客户身份识别,并可从该境外金融机构取得所需的客户身份信息。
前款划定的详细实验措施由中国人夷易近银行会同中国银行业监视治理委员会、中国证券监视治理委员会和中国保险监视治理委员会制订。
第十条 金融机构应当在划定的克期内,稳妥生涯客户身份质料和能够反映每笔生意营业的数据信息、营业凭证、账簿等相关质料。
前款划定的详细实验措施由中国人夷易近银行会同中国银行业监视治理委员会、中国证券监视治理委员会、中国保险监视治理委员会制订。
第十一条 金融机构应当凭证划定向中国反洗钱监测剖析中央申报人夷易近币、外币大额生意营业和可疑生意营业。
前款划定的详细实验措施由中国人夷易近银行另行制订。
第十二条 中国人夷易近银行会同中国银行业监视治理委员会、中国证券监视治理委员会、中国保险监视治理委员会指导金融行业自律组织制订本行业的反洗钱使命指引。
第十三条 金融机构在实验反洗钱义务历程当中,发现涉嫌犯罪的,应当实时以书面形式向中国人夷易近银行当地分支机构和当地公安机关申报。
第十四条 金融机构及其使命职员应当依法协助、合营司法机关和行政执法机关进击洗钱运动。
金融机构的境外分支机构应当遵守驻在国家或许地域反洗钱方面的司规则定,协助合营驻在国家或许地域反洗钱机构的使命。
第十五条 金融机构及其使命职员对依法实验反洗钱义务取得的客户身份质料和生意营业信息应当予以保密;非依司规则定,不得向任何单元和小我供应。
金融机构及其使命职员应当对申报可疑生意营业、合营中国人夷易近银行查询会见可疑生意营业运动等有关反洗钱使命信息予以保密,不得背背划定向客户和其他职员供应。
第十六条 金融机构及其使命职员依法提交大额生意营业和可疑生意营业申报,受司法掩护。
第十七条 金融机构应当凭证中国人夷易近银行的划定,报送反洗钱统计报表、信息质料和考察审计申报中与反洗钱使命有关的内容。
第十八条 中国人夷易近银行及其分支机构凭证实验反洗钱职责的须要,可以接纳以下措施阻拦反洗钱现场检查:
(一)进入金融机构阻拦检查;
(二)询问金融机构的使命职员,请求其对有关检查事项作出诠释;
(三)查阅、复制金融机构与检查事项有关的文件、质料,并对能够被转
移、销毁、潜藏或许修改的文件质料予以封存;
(四)检查金融机构应用电子盘算机治理营业数据的系统。
中国人夷易近银行或许其分支机构实验现场检查前,应填写现场检查立项审批表,列明检查工具、检查内容、时间部署等外容,经中国人夷易近银行或许其分支机构担负人赞成后实验。
现场检查时,检查职员不得少于2人,并应出示执法证和检查告诉书;检查职员少于2人或许未出示执法证和检查告诉书的,金融机构有权拒绝检查。
现场检查后,中国人夷易近银行或许其分支机构应当制造现场检检查法书,加盖公章,投递被检查机构。现场检检查法书的内容网罗检查情形、检查评价、刷新看法与措施。
第十九条 中国人夷易近银行及其分支机构凭证实验反洗钱职责的须要,可以与金融机构董事、高等治理职员语言,请求其就金融机构实验反洗钱义务的严重事项作出诠释。
第二十条 中国人夷易近银行对金融机构实验现场检查,须要时将检查情形转达中国银行业监视治理委员会、中国证券监视治理委员会或许中国保险监视治理委员会。
第二十一条 中国人夷易近银行或许其省一级分支机构发现可疑生意营业运动须要查询会见核实的,可以向金融机构查询会见可疑生意营业运动触及的客户账户信息、生意营业纪录和其他有关质料,金融机构及其使命职员应当予以合营。
前款所称中国人夷易近银行或许其省一级分支机构网罗中国人夷易近银行总行、上海总部、分行、营业治理部、省会(首府)都市中央支行、副省级都市中央支行。
第二十二条 中国人夷易近银行或许其省一级分支机构查询会见可疑生意营业运动,可以询问金融机构的使命职员,请求其诠释情形;查阅、复制被查询会见的金融机构客户的账户信息、生意营业纪录和其他有关质料;对能够被转移、隐藏、修改或许毁损的文件、质料,可以封存。
查询会见可疑生意营业运动时,查询会见职员不得少于2人,并出示执法证和中国人夷易近银行或许其省一级分支机构出具的查询会见告诉书。查阅、复制、封存被查询会见的金融机构客户的账户信息、生意营业纪录和其他有关质料,应当经中国人夷易近银行或许其省一级分支机构担负人赞成。查询会见职员背背划定法式模范模范的,金融机构有权拒绝查询会见。
询问应当制造询问笔录。询问笔录应当交被询问人核对。纪录有遗漏或许弱点的,被询问人可以请求填补或许更正。被询问人确认笔录无误后,应当署名或许盖章;查询会见职员也应当在笔录上署名。
查询会见职员封存文件、质料,应当会同在场的金融机构使命职员查点清晰,就地开列清单一式二份,由查询会见职员和在场的金融机构使命职员署名或许盖章,一份交金融机构,一份附卷备查。
第二十三条 经查询会见仍不克不及扫除洗钱嫌疑的,应当急速向有统领权的侦查机关报案。对客户请求将查询会见所触及的账户资金转往境外的,金融机构应当急速向中国人夷易近银行当地分支机构申报。经中国人夷易近银行担负人赞成,中国人夷易近银行可以接纳暂时解冻措施,并以书面形式告诉金融机构,金融机构接到告诉后应当急速予以推行。
侦查机关接到报案后,以为须要一连解冻的,金融机构在接到侦查机关一连解冻的告诉后,应当予以合营。侦查机关以为不须要一连解冻的,中国人夷易近银行在接到侦查机关不须要一连解冻的告诉后,应当急速以书面形式告诉金融机构扫除暂时解冻。
暂时解冻不得逾越48小时。金融机构在凭证中国人夷易近银行的请求接纳暂时解冻措施后48小时内,未接到侦查机关一连解冻告诉的,应当急速扫除暂时解冻。
第二十四条 中国人夷易近银行及其分支机构从事反洗钱使命的职员有以下行动之一的,依法给予行政处罚:
(一)背背划定阻拦检查、查询会见或许接纳暂时解冻措施的;
(二)走漏因反洗钱知悉的国家神秘、商业神秘或许小我隐私的;
(三)背背划定对有关机构和职员实实验政处罚的;
(四)其他不依法实验职责的行动。
第二十五条 金融机构背背本划定的,由中国人夷易近银行或许其地市中央支行以上分支机构凭证《中华人夷易近共和国反洗钱法》第三十一条、第三十二条的划定阻拦处罚;差异不合情形,建议中国银行业监视治理委员会、中国证券监视治理委员会或许中国保险监视治理委员会接纳以下措施:
(一)责令金融机构休业整理或许撤消其运营允许证;
(二)撤消金融机构直接担负的董事、高等治理职员和其他直接义务职员
的任职资格、榨取其从事有关金融行业使命;
(三)责令金融机构对直接担负的董事、高等治理职员和其他直接义务人
员给予纪律处罚。
中国人夷易近银行县(市)支行发现金融机构背背本划定的,应申报其上一级分支机构,由该分支机构凭证前款划定阻拦处罚或许提出建议。
第二十六条 中国人夷易近银行和其地市中央支行以上分支机构对金融机构背背本划定的行动给予行政处罚的,应当遵守《中国人夷易近银行行政处罚法式模范模范划定》的有关划定。
第二十七条1分幸运28 本划定自2007年1月1日起实验。2003年1月3日中国人夷易近银行宣布的《金融机构反洗钱划定》同时破除。