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中国人夷易近银行关于增强反洗钱客户身份识别有关使命的告诉
中国人夷易近银行关于增强反洗钱客户身份识别有关使命的告诉
 中国人夷易近银行关于增强反洗钱客户身份识别有关使命的告诉

(银发[2017]235号)



中国人夷易近银行上海总部,各分行、营业治理部,各省会(首府)都市中央支行、各副省级都市中央支行;国家开发银行、各政策性银行、国有商业银行、股分制商业银行,中国邮政储蓄银行,中国银联,农信银资金整理中央,都市谈业银行资金整理中央:

为落实风险为本使命措施,指导反洗钱义务机构(以下简称义务机构)进一步前进反洗钱客户身份识别使命的有用性,现就增强反洗钱客户身份识别有关使命告诉以下:

  一、增强对非自然人客户的身份识别

义务机构应当凭证《金融机构客户身份识别和客户身份质料及生意营业纪录生涯治理措施》(中国人夷易近银行 中国银行监视治理委员会中国证券监视治理委员会中国保险监视治理委员会令[2007]第2号宣布)的划定,有用睁开非自然人客户的身份识别,前进受益一切人信息透明度,增强风险评价和分类治理,预防严重股权或许控制权结构招致的洗钱和恐怖融资风险。

(一)义务机构应当增强对非自然人客户的身份识别,在培植或许保持营业关系时,接纳公正措施明确非自然人客户的营业性子与股权或许控制权结构,明确相关的受益一切人信息。

(二)义务机构应当凭证现内情形和从可靠蹊径、以可靠要领取得的相关信息或许数据,识别非自然人客户的受益一切人,并在营业关系存续时代,一连关注受益一切人信息厘革情形。

(三)对非自然人客户受益一切人的追溯,义务机构应当逐层深刻并事实明确为控制控制权或许取得收益的自然人,剖断尺度以下:

1.公司的受益一切人应当凭证以下尺度按序剖断:直接或许直接具有逾越25%公司股权或许表决权的自然人;经由历程人事、财政等其他要领对公司阻拦控制的自然人;公司的高等治理职员。

2.合资企业的受益一切人是指具有逾越25%合资权益的自然人。

3.信托的受益一切人是指信托的托付人、受托人、受益人和其他对信托实验事实有用控制的自然人。

4.基金的受益一切人是指具有逾越25%权益份额或许其他对基金阻拦控制的自然人。

对风险较高的非自然人客户,义务机构应当接纳更严酷的尺度剖断其受益一切人。

(四)义务机构应当核实受益一切人信息,并可以经由历程询问非自然人客户,请求非自然人客户供应证本质料、查询地下信息、托付有关机构查询会见等要领阻拦。

(五)义务机构应当挂号客户受益一切人的姓名、地址、身份证或许身份证证实文件的种类、号码和有用克期。

(六)义务机构在充实评价下述非自然人客户风险状态基础上,可以将其法定代表人或许现实控制人视同为受益一切人:

1.个体工商户、小我独资企业、不具有法人资格的专业服务机构。

2.运营农林渔牧家当的非公司制农夷易近专业协作组织。

关于受政府控制的企事业单元,参照上述尺度推行。

(七)义务机构可以不识别下述非自然人客户的受益一切人:

1.各级党的机关、国家权力机关、行政机关、司法机关、军事机关、人夷易近政协机关和人夷易近约束军、武警队伍、参照公务员法治理的事业单元。

2.政府间国际组织、本国政府驻华使领馆及做事处等机构及组织。

(八)义务机构应当在识别受益一切人的历程当中,明确、群集并稳妥生涯以下信息和质料:

1.非自然人客户股权或许控制权的相关信息,主要网罗:注册证书、存续证实文件、合资协定、信托协定、备忘录、公司章程和其他可以验证客户身份的文件。

2.非自然人客户股东或许董事会成员挂号信息,主要网罗:董事会、高等治理层和股东名单、各股东持股数目和持股类型(网罗相关的投票权类型)等。

(九)银行业金融机构应当将挂号生涯的受益一切人信息报送中国人夷易近银行征信中央运营治理的相关信息数据库。义务机构可以按照相关划定查询非自然人客户的受益一切人信息。受益一切人信息挂号、查询、应用及保密措施,由中国人夷易近银行另行制订。


  2、增强对特定自然人客户的身份识别

义务机构在与客户培植或许保持营业关系时,对以下特定自然人客户,应当凭证《金融机构客户身份识别和客户身份质料及生意营业纪录生涯治理措施》的划定,有用睁开身份识别。

(一)关于本国政要,义务机构除接纳正常的客户身份识别措施外,还应当接纳以下强化的身份识别措施:

1.培植适当的风险治理系统,一定客户能否为本国政要。

2.培植(或许保持现有)营业关系前,取得高等治理层的赞成或许授权。

3.进一步深刻明确客户家当和资金泉源。

4.在营业关系一连时代前进生意营业监测的频率和强度。

(二)关于国际组织的高等治理职员,义务机构为其供应服务或许处置赏罚赏罚营业泛起较高风险时,应当接纳本条第一项第2目至第4目所列强化的客户身份识别措施。

(三)上述特定自然人客户身份识其他请求,异常适用于其特定关系人。

(四)假定非自然人客户的受益一切人为上述特定自然人客户,义务机构应当对该非自然人客户接纳照顾的强化身份识别措施。


  3、增强特定营业关系中客户的身份识别措施

义务机构应当凭证产物、营业的风险评价效果,联络营业关系特点睁开客户身份识别,将客户身份识别使命作为有用预防洗钱和恐怖融资风险的基础。

(一)关于寿险和具有投资功效的家当险营业,义务机构应当充实推敲保单受益人的风险状态,决议能否对受益人睁开强化的身份识别措施。受益人为非自然人客户,义务机构以为其股权或许控制权较严重且有较高风险的,应当在偿付相关资金前,接纳公正措施明确保单受益人的股权和控制权结构,并凭证风险为泉源基础则,强化对受益人的客户身份识别。

如保单受益人或许其受益一切人为第二条所列的特定自然人,且义务机构认定其属于高风险品级的,义务机构应当在偿付相关资金前取得高等治理层赞成,并对一切保险营业关系阻拦强化审查,假界说务机构没法完成上述措施,则应当在公正嫌疑基础上提交可疑生意营业申报。

(二)义务机构接纳有用措施仍没法阻拦客户身份识其他,或许经由评价逾越本机构风险治理才干的,不得与客户培植营业关系或许阻拦生意营业;已培植营业关系的,应当中止生意营业并推敲提交可疑生意营业申报,须要时可终止营业关系。

义务机构嫌疑生意营业与洗钱或许恐怖融资有关,但重新或许一连识别客户身份将没法防止泄密时,可疑终止身份识别措施,并提交可疑生意营业申报。

(三)对来自金融行动特殊使命组(FATF)、亚太反洗钱组织(APG)、欧亚反洗钱和反恐怖融资组织(EAG)等国际反洗钱组织指定高风险国家或许地域的客户,义务机构应当凭证其风险状态,接纳照顾的强化身份识别措施。

(四)义务机构托付境外第三方机构睁开客户身份识其他,应当充实评价该机构所在国家或许地域的风险状态,并将其作为对客户身份识别、风险评价和分类治理的基础。

当义务机构与托付的境外第三方机构属于统一金融全体,且全体层面接纳的客户身份识别等反洗钱外部控制措施能有用降低境本国家或许地域的风险水平,则义务机构可以不将境外的风险状态归入对客户身份识别、风险评价和分类治理的领域。

(五)出于反洗钱和反恐怖融资须要,全体(公司)应当培植外部信息共享制度和法式模范模范,明确信息安然和保密请求。全体(公司)合规、审计和反洗钱部门可以依法请求分支机构和隶属机构供应客户、账户、生意营业信息及其他相关信息。

(六)银行业金融机构应当遵守《金融机构客户身份识别和客户身份质料及生意营业纪录生涯治理措施》等规章制度,同时参照金融行动特殊使命组、沃尔夫斯堡全体关于署理行营业的相关请求,严酷实验带来行营业的身份识别义务。


  四、其他事项

(一)义务机构应当进一步完善客户身份识其他外部控制制度和操作尺度,并凭证《金融机构客户身份识别和客户身份质料及生意营业纪录生涯治理措施》的划定生涯上述身份识别使命纪录和取得的身份质料,着实实验小我金融信息掩护义务。

(二)义务机构应当向客户充实辨明本机构需实验的身份识别义务,不得昭示、体现或许赞助客户潜藏身份信息。

(三)义务机构应当凭证本告诉请求,对新培植营业关系客户有用睁开客户身份识别。同时,有序对存量客户组织排查,于2018年6月30日前完成存量客户的身份识别使命。

(四)本告诉所称本国政要、国际组织的高等治理职员,参照《进击洗钱、恐怖融资与疏散融资的国际尺度:FATF建议》及有关国际尺度一定。

本告诉自宣布之日起实验。有关司法、行政律例、规章尚有划定的从其划定。

中国人夷易近银行

2017年10月20日